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| 金钥匙网贷为您解读什么是银行存管 | |
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发现abc 等级 ★ 楼主 发表于 2017/6/7 10:34:08 编 辑 |
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自去年网贷监管暂行办法发布以来，业内从业人士、出借人、媒体、第三方评级机构等关心的前十大监管合规问题中，银行存管肯定是排在前三的。 银行存管成为了无论是资出借人还是刚入网贷的小白关注的话题。那么，大家对于存管究竟了解有多少呢?下面响当当来给大家科普一下。 什么是银行存管? P2P银行存管就是从证券的资金存管延伸的。简而言之，就是通过银行管理出借人的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。 银行存管有哪些模式? 目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。 银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,出借人不需要充值和提现。借款期到期时，还款直接通过银行打到出借人账户，相当于双方直接在通过银行进行线上交易。 直接存管 这种存管模式相比第一种，在形式上多了充值和提现两个步骤;在账户数量上多了平台存管账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。 “银行 支付公司”联合存管 联合存管模式下，一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户，并根据平台发出的相关指令完成充值、投资、提现等功能，而由银行监管资金流向。 哪个才是监管要求的合规存管模式? 依据2016年8月24日由银监会、工信部、公安部、网信办联合公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求，需要互联网金融平台与银行业金融机构对接，对平台资金进行银行存管。 正式出台的《网络借贷资金存管业务指引》中明确规定：“存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作”。该指引的出台直接规避了银行与第三方支付联合存管的可行性。 平台有了银行资金存管，才是满足了《暂行办法》的要求，做到了合法合规，对于客户资金安全也更有保障。对出借人来说，P2P平台与银行合作之后，平台是无法挪用用户资金的，操作更便捷、较大程度保障了用户资金的安全。 金钥匙网贷紧跟监管规定步伐，已经与广东华兴银行正式签署存管协议。2017年5月28日，金钥匙网贷携手广东华兴银行正式上线银行存管系统，意味着金钥匙网贷用户的账户信息和资金流向都将受到广东华兴银行的监督。 金钥匙网贷与广东华兴银行签约的资金存管，实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离。每一位金钥匙网贷的用户都将开通独立的广东华兴银行存管子账户，在资金存管模式下，用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，并杜绝了平台参与交易的可能。 银行存管的签约标志着金钥匙网贷与广东华兴银行深度合作拉开了序幕，共同提升双方的产品能力、资产能力及风控能力，为广大客户提供更优质的金融服务，让科技助力金融，实现普惠金融的远大目标。 |
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